之所以會對本書論述的議題有興趣，是因為自己剛進入職場沒多久，父母卻已經在思考退休的問題：數十年下來，漫長的工作歲月應該如何度過？工作的成就感是什麼？生活的幸福感在哪裡？財富要累積多少才夠使用與退休？家庭、感情、朋友之間的人際關係又該如何維持？以上種種問題，本書皆有詳盡的論述，而且是在人們普遍長壽的考量之下提出的觀點，換句話說，本書是以長期的觀點，作為各個議題的討論基礎。
即便如此，年輕人是否對這個類型的書籍與議題感興趣，絕對是一大問題，畢竟這是令人感到沉重的嚴肅課題，一點也不有趣，況且本書內容若要在台灣應用，尚有以下5個問題。
一、本書提出的方案僅適合沒有經濟壓力、擁有高學歷與高收入的人
有形資產(Tangible Assets)、生產資產(Productive Assets)、活力資產(Vitality
Assets)與轉型資產(Transformational Assets)分類架構的提出，是本書重要的貢獻，但是這4項資產的重要性並不相同，而是有如馬斯洛的需求層次理論(Maslow's Hierarchy of Needs)一般，有其先後次序，個人認為從最底層開始到最高層，順序應為：有形資產、活力資產、生產資產、轉型資產。
先從財產，也就是有形資產談起，自從2014年，陳文茜小姐撰寫〈這個國家，太對不起年輕人〉一文，引起社會大眾的注意與討論，有關青貧現象的文章與專題報導如雨後春筍般出現，例如2017年關鍵評論網的專題報導〈厭世代：低薪、貧窮與看不見的未來〉，探討了青貧族群的現況，我們發現當工作所得幾乎全數用於伙食、房租、交通等生活費，實在很難挪出時間與心力投資無形資產，因為一旦放棄工作，失去的工作所得將使自己更難在社會上立足。
貧富差距就是這樣來的，當窮人還在為有形資產打拼時，高收入的人有能力放棄部份有形資產來投資無形資產(Intangible Assets)，進而在未來創造更龐大的有形資產，產生正向循環，而低收入的人沒有能力停止工作賺取有形資產，因此本書對於各項資產能夠彈性波動的假設，存在相當大的問題。
例如多重階段式人生的某段時期可以成為探索者(Explorer)以累積轉型資產，然而該時期不但沒有收入，還得為生活支出，更不用說如果出國壯遊，又要花多少錢了，即便可以貸款，也唯有富人能夠順利做到，再說轉型資產不易成功打造，即便成功打造轉型資產，該資產要如何發揮效益也是一件不容易的事，因此建議台灣的年輕人，意圖出國成為探索者之前，可先好好思考，並參考這篇文章〈年輕人別傻了！「Gap Year壯遊」是給企業高階、家產厚的人去的；條件差的，你們經不起失敗！〉。
臉書創辦人馬克．祖克柏(Mark Zuckerberg)在2017年哈佛大學畢業演講提及，若是他有負擔家計的壓力，臉書就不會誕生，他也將是一位平凡的軟體工程師而已，因此重新定義平等，讓每個人都有追求目的的自由，是未來的3大目標之一。同樣的道理，讓窮人與富人擁有相同的彈性來承受轉型失敗、意外事故與健康不平等的問題，是建構豐富長壽生活的必要條件，唯有穩固的有形資產做為基礎，人們才會繼續探討自己是誰、如何建構人生，以及如何反映出自我認同與價值觀等更高層次的問題。
二、台灣的教育品質良莠不齊、供需失衡，教育投資難以轉化為生產資產
本書強調生產資產的建立，需要耗費大量時間學習，然而以台灣的高等教育環境而言，大學或許不是獲取知識的最佳管道，舉例來說，以前高職電工科畢業的學生，經過了12年的教育，即可進入職場，跟隨師父進行工程施作，然而現在科技大學畢業的學生，經過了16年的教育，進入職場之後，未必具備跟隨師父進行工程施作的基本知識技能。
首先，台灣的高等教育體系充斥放水的文化：大學浮濫設立，課程內容淺薄，畢業條件寬鬆，學歷自然貶值。以往投資12年的教育可以培養的人才，現在投資16年的時間與經費，未必能夠培養出與過往相同水準的人才，更不用說科技日新月異，許多新技術都出現了，大專院校未必都能跟上時代潮流，因此很難要求學生應該要學得更多更好。
再者，專業技能市場供需失衡，是塑造未來社會演變成少數富人與多數窮人的溫床：例如台灣社會已經嚴重少子化，仍有大量的大專院校招收幼保系學生，一旦學生畢業，幼保專業人才供過於求，不但拉低薪資水準，更迫使部分幼保專業人才轉換跑道，從事其他與其專業技能不符的低薪工作，更加速拉低薪資水準。
人才供過於求的現象普遍存在於人文社會科系，而且舉世皆然，參考〈追蹤3年 唸人文科系真的沒「錢」途?!〉這則2016年的報導，發現無論是薪資還是工作流動率，人文科系畢業生的數據表現遠不如理工科系學生，因此多國有意裁併人文相關系所，而我國亦於2017年宣示未來至少要有半數大學生懂得程式設計，培養科研發展所需的基本人才。
最後，除了學習效率低落、人才供需失衡，台灣高等教育環境也變質：教授們為了升等而發表期刊論文，甚至不惜造假實驗數據，諸如2016年台大爆發論文造假案，或許都只是冰山一角而已，教育真正的目的不受重視，難以促進社會階級的流動，而學生們背負學貸、繳交高額學費，換來的僅是不確定是否適用於未來的知識技能，以及換來幾年的在學時間進行不完善的生涯規劃。
然而在國際上，越來越多大學在進行改造，力求弭平產學落差，並強化實作能力以符合職場需求，在打造生產資產方面，知識與技能的實用性應該是教育的重點，更有甚者如2012年成立的密涅瓦大學，已經在打造引領未來所需的人才，相關資訊可以參考〈未來大學 幫你一進職場就上手！〉、〈密涅瓦大學 橫跨七國，最強實習生〉。
三、尋找、挑選並學習知識與技能的重擔，將落在個人身上
前段提及台灣的高等教育未必都能跟上時代潮流，此言非空穴來風，除了自身的觀察經驗，亦可藉由〈學校教育跟不上 章魚人才跳船自學〉這篇文章了解到，終身教育已非藉由正統學校教育和企業教育訓練即可達成，個人要做的不再只是簡單的溫故知新，而必須主動尋找、挑選並學習所需的新知，這是未來在台灣累積生產資產時所需注意的要點。
在台灣，尋找、挑選並學習知識與技能的重擔，將落在個人身上，大專院校很少有能力整理出一系列循序漸進的課程，讓特定知識領域的門外漢了解其內涵，並依照計畫培養人才，最後順利銜接職場需求。多數台灣的學生，即便在校表現優異，累積可觀資歷，一旦進入職場才發現學非所用，產學之間的期待與落差相當巨大。
您或許認為除了學校教育，生產資產也能透過職場教育訓練補充，或邊做邊學來補充，然而在職場環境，也有多數情況是邊工作邊消耗專業的生產資產，這樣的情形常發生在被中國大陸挖角的台灣工程師身上，當自己的專業知識技能被學走、被耗盡，最後的下場是被要求捲鋪蓋走人。
當然，亦有少部分企業願意發展學習型組織(Learning
Organization)培養員工，把員工當作資產，通常只有極少數的知識工作者、專業工作者才有如此機會，一般人是不容易擁有的，此外，知識與技能是否為組織內部專用，也是補充生產資產時應注意的重點。
在正統學校教育與企業教育訓練逐漸失靈的當下，個人必須培養主動補充生產資產的態度，實際作法包含補習班、微課程、微學位、公開課程，以及本書提出的體驗式學習(Experiential Learning)方式來達成，參考〈雜學問當道 章魚人才時代來了〉這篇文章，可以大膽預測跨領域專長與寫程式這2項能力，會成為繼英語與電腦之後，人人必備的標準技能。
四、多重階段式人生其實窒礙難行
本書2位作者承認，當今社會難以實現多重階段式人生，主要是礙於社會環境、企業慣性與政府法令等3方面的限制，使得彈性的人生規劃難以實踐：
社會環境方面，對於性別與年齡存在刻板印象，例如男性必須承擔大部分養家活口的壓力、喜愛長期在國外的背包客和壯遊人士多為年輕女性等等，可以參考〈26歲女生看世界 就是女生才能這樣看世界啊～〉這篇文章。可能是過往的環境造就這樣的現象，進而造就刻板印象，也可能是刻板印象強化這樣的現象，無論如何刻板印象絕對會對多重階段式人生帶來無形的限制。
企業慣性方面，年資較長者往往在公司擁有較崇高的地位、較優渥的薪水，主因為資深者不易輕易離開工作岡位，畢竟現在的求職市場對於高齡求職者相當不友善，再以企業的角度而言，資深者對於各方面的職務內容皆已熟悉，工作內容容易上手，自然願意提供好一點的待遇。
然而多重階段式人生的推行不利企業培養資深員工，企業政策自然不利員工追求彈性，即便能夠在公司待一段可觀的時間，工時與地點的彈性也幾乎不被允許，可以參考〈IBM都叫停SOHO辦公了！創業公司還要犯這大忌？〉這篇文章，一方面是管理不易，員工工作效率不彰，另一方面是一旦缺乏同事面對面的交流，許多創新的點子難以討論與激發出來，因此對公司來說，除非是擁有極度稀有專業能力的員工，一般人別想要求工作彈性。
政府法令方面，退休年齡、投保規定、勞工退休金、勞保老年年金等規定，皆與年齡有著密不可分的關係，難以說斷就斷，此外，政府法規等問題如納稅，也是不利執行多重階段式人生的重要因素，例如獨立生產者(Independent Producer)階段，其性質不如創業來的正式與嚴謹，營業事業所得稅等規範適用在這群獨立生產者與否將是一大問題，您認為政府官員會漠視這樣的現象，讓一群獨立生產者形成不納管的地下經濟嗎？
透過社會環境、企業慣性與政府法令三方面的討論，可以發現多重階段式人生在短期內根本行不通，本書過於低估彈性汙名(Flexibility Stigma)對於人生規劃的影響力，讓多重階段式人生成為理想性的空談。
畢竟在當今社會，就連面對曾經因為家庭因素而中斷工作，事後回歸職場的人都極度不友善，哪來機會讓人們可以追求彈性的多重階段式人生，參考〈婦女二度就業10年升5成 婦團：薪資偏低、不易升遷〉這則2017年的報導，數據直接說明了二度就業婦女的困難，因此我們可以斷言，多重階段式人生－這個嶄新的概念，在台灣肯定行不通。
再者，即便多重階段式人生是可行的，多數人能知道自己有什麼樣的選擇，能夠過理想的人生嗎？我認為多數人只知道人生就是教育、工作、退休，根本不清楚人生可以有什麼選擇，甚至連自己退休之後要幹嘛都不一定知道，更不用說打造多重階段式人生這項費工的任務，畢竟多重階段式人生只適合沒有經濟壓力、保有身心健康、擁有專業技術、連結廣大人脈、充實大量資訊，人生勝利組當中的勝利組，才有資格打造的豐富人生。
五、本書對於年齡的彈性過於樂觀，忽視年齡的影響力
關於20歲的人生，本書雖然沒有直接提及，但也間接說明了當今年輕人普遍擁有大學學歷，在他們步入社會時，已經20多歲了，等到工作穩定、經濟狀況穩定、感情穩定，能夠論及婚嫁並結婚生子時，最快也已經30多歲了，對於女性生理而言，若有意願養育小孩，該時期也是生育期的末期，這麼看來，人生的過程非但沒有彈性，還有被時間追著跑的壓力，就算本書吹捧與年齡脫鉤的多重階段式人生，但2位作者承認女性在生育期這方面，完全沒有彈性，目前也沒有任何證據顯示生育期可以自然延長。
這種困境在台灣更加嚴重，如同前段所述，台灣的高等教育無法給學生充足且適當的生產資產，加上大學學歷貶值的趨勢之下，許多人甚至繼續讀研究所，持續學習一些無法轉換為生產資產的艱澀知識理論，以為擁有高學歷與好文憑就能立足社會，殊不知當學生畢業之後不但不再年輕，還因為缺乏生產資產，需要花費更多時間面對低薪等現實問題，等到工作穩定、經濟狀況穩定、感情穩定之後，恐怕也已屆不惑之年，此時女性想要生育也已經相當辛苦。
試著回想民國50年代出生的人們，該年代人們的最高學歷普遍只有高中職，從學校畢業之後可以馬上工作，如果讀到大學，甚至有學生還沒畢業，就已經是企業搶著要的人才，等到工作、經濟狀況穩定，差不多在30歲左右能夠結婚生子；相比之下，我們花了那麼多時間受教育，應該在出社會之後，比沒有花那麼多時間受教育的上一代，更快適應社會，然而事實卻完全相反，顯見當今的教育嚴重缺乏效率，進而影響學生畢業之後的人生進程。
對比本書強調人生中間卡了個女性生育期的多重階段式人生，個人比較推崇臨床心理學家梅格．潔伊(Meg Jay)的20世代觀點，透過她在TED的演講：20歲的人生不能等到30才開始，我們可以知道人生是一段累積的過程，就像是一架班機，飛機剛起飛時若要改變目的地，僅需稍微偏轉角度即可繼續朝新的目的地飛行，但若飛機即將飛抵目的地時卻臨時改變，必須額外耗費時間與燃料，才能繼續朝新的目的地飛行。
人生的過程絕對與年齡存在高度相關，現在做的每一件事、想的每一個觀念，都是來自過去經驗的累積，而未來做的每一件事、想的每一個觀念，也都將來自現在的行動，而這一連串的過程，都會確實顯現在年齡上面，這也就能解釋為什麼長者經常是智慧的象徵，不是因為年齡，而是因為顯現在年齡上面的人生經驗累積，因此我不認同多重階段式人生能夠解決溫蒂妮(Ondine)詛咒帶來的困境，多重階段式人生只是讓班機在不同城市之間打轉而已，儘管能體驗多彩多姿的旅程，卻無法專注目標方向，抵達個人設定的目的地。
雖然本書以嚴謹的角度分析百年壽命將成為常態，個人依舊認為不能以此為藉口，拖延年輕世代步入社會所需的時間，梅格．潔伊(Meg Jay)的書籍《20世代，你的人生是不是卡住了：你以為時間還很多，但有些決定不能拖》(The Defining Decade: Why Your Twenties Matter and How to Make the
Most of Them Now)告訴我們，如果20歲時什麼事都不做、什麼問題都不解決，到了30歲時，20歲時的困境依舊存在，不會因為到了30歲就船到橋頭自然直，因此即便人生階段的選擇具有彈性，也別忽視年齡帶來的影響力，許多議題如工作觀、愛情觀的穩健經營，如未及早面對，問題只會隨著年齡漸增而越來越嚴重、越來越難以解決。
我們應採取務實做法，避免短視近利、不重視長期規劃的文化
有一次和朋友吃晚餐，聊到這本《100歲的人生戰略》，他立馬告訴我看書好花時間、好累、沒興趣，我倒是告訴他很多書的作者是精粹了一生研究精華，濃縮重點才寫成一本書，如果花個300、400元，就能了解他人淬鍊的知識，是非常划算的投資，結果我那位朋友只回了：你讀完這本書之後再告訴我不就好了，這樣我也就等同讀了這本書。
大錯特錯！
台灣人就是這麼習慣尋求懶人包似的簡單解答，卻沒有探究議題與自我思辯的能力：當一個人的心態短視近利、被困在當下(Tyranny of the Now)，永遠只能回答是非題，一旦碰上申論題，將無法進行全盤思考，碰上問題時也將手足無措，因此我們必須有成長型思維模式(Growth Mindset)，才能夠進行長期規劃，擬定並實踐屬於自己的行動方案，「過好人生」這件偉大的任務何嘗不是如此？
那次和朋友吃晚餐的經驗非常不愉快，當晚他一直告訴我他之所以會和前女友分手，是因為他不懂如何和女生相處、不懂如何和女生談天，因此他整天耗時間在交友軟體上面，並說這是他練習和女生相處的方法，同時也告訴我應該做這件事、做那件事，這樣才會得到女生青睞，早日脫離單身……。
當晚，我只聽見那位朋友訴說著各種懶人包似的解決方案，卻沒有深究造成他陷入困境的前因後果，這就如同那位朋友要我告訴他書籍概要，卻不願藉由閱讀，讀出作者在字裡行間要傳達的知識觀念，更不用說經過閱讀和反思，得出自己的觀點與想法，我認為一個人若是這樣面對感情等人生課題，是相當危險的。
回歸談論本書，即便不認同本書全數觀點，但我依舊推崇這本書帶來全方面人生規劃的務實討論，鮮少書籍能夠呈現如此縝密的研究成果，並佐以科學數據與人文觀點強化立論，對於個人而言，除了讓我們正視退休金的議題，更讓我們了解除了有形資產，維持無形資產的質量也是相當重要的課題，本書的網站THE 100-YEAR LIFE(www.100yearlife.com)提供了測驗，可以具體了解自己的資產管理現況，並據此做為改善人生的第一步。
表一、我的資產診斷報告
Your score on Productive Assets is: 2.5
(out of 5)
Your level of investment is DEPLETING
|
Your score on Vitality Assets is: 3.29 (out
of 5)
Your level of investment is MAINTAINING
|
Your score on Transformational Assets is:
2.33 (out of 5)
Your level of investment is DEPLETING
|
Your score on Tangible Assets is: 5 (out
of 5)
Your level of investment is BUILDING
|
Building : You are actively building this
assets by prioritising its developing through your actions, your time
allocation and your focus.
Maintaining : This is not a high priority
for you right now, but you are doing enough to maintain this asset.
Depleting : You are not taking action to
develop this asset and so over time this asset will deplete.
|
這份報告是透過診斷現在的行為，來判定4種資產的管理現況，依照我認定資產的重要程度，依序為有形資產、活力資產、生產資產、轉型資產，可以發現自己管理有形資產的狀況極佳，管理活力資產的狀況普普，管理生產資產與轉型資產的狀況不佳，因此我將採取行動提升活力資產，並優先針對生產資產匱乏的部分，找出管道進行有效率的補充。
沒有留言:
張貼留言